（本文是野猪乔治的第29篇原创文章）
01引言在很多少儿重疾险中，严重川崎病属于少儿特定高发重疾，往往是双倍赔付的，那么，川崎病到底是个什么病呢？要严重到何种程度才能获得重疾险的理赔呢？究竟容不容易达到呢？本文将从临床说起，结合重疾险的理赔条款，对上述问题进行详细解答。
02重疾险理赔条款先看重疾险中关于“严重川崎病”的理赔条款：
严重川崎病——是一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本病须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下列至少一项条件：
（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少天；（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
03川崎病及其诊断川崎病（Kawasakidisease,KD），又称皮肤粘膜淋巴结综合征（mucocutaneouslymphnodesyndrome,MCLS）,于年由日本人川崎富首次完整描述和报道，是一种病因未明确的急性自限性全身性血管炎综合征。我国流行病学调查表明，川崎病多发于5岁以下的儿童（占比87.4%），男童高于女童（1.83:1），5岁以下儿童的发病率约为49.4/10万。
川崎病的临床表现如下：
如果根据上述体格检查仍然无法确诊，就需要做一些辅助检查帮助确诊，常用的辅助检查如下，其中最重要的是心脏彩超检查：
04川崎病的病理分期川崎病的病理变化为全身性血管炎，易累及冠状动脉，病理过程分为4期，各期的变化如下：
从上述病理分期可看出，冠状动脉瘤的形成发生于II期及以后（发病12天以后），重疾险条款中要求达到的第一个条件“川崎病伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少天”，如果未经治疗，冠状动脉瘤可持续数月至数年。
05川崎病的治疗及预后静脉输注免疫球蛋白和口服阿司匹林是目前公认的川崎病治疗方案。具体治疗方案如下：
川崎病为自限性疾病（就是不需治疗也会自己好的疾病），多数预后良好，复发率约为1%~2%。未经治疗的川崎病患者，发生冠状动脉瘤的概率为15%~25%，而冠状动脉病变的死亡率约为2%~3%。无冠状动脉病变的患儿应于出院后1、3、6个月及1~2年进行一次全面检查（包括体格检查、心电图和心脏彩超等）。未经有效治疗的患儿，如发生冠状动脉病变，应长期密切随访，每6~12个月随访一次。冠状动脉扩张或冠状动脉瘤大多于病后2年内自行消失，但常常遗留血管壁增厚和弹性减弱等功能异常。巨大冠状动脉瘤常常不易完全消失，可导致血栓形成或管腔狭窄，需要进行冠状动脉介入治疗。
06小结现在回过头来看看重疾险中关于“严重川崎病”的理赔条款：
严重川崎病——是一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本病须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下列至少一项条件：
（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少天；（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
很显然，如果要达到上述理赔条件，第一：需要伴有冠状动脉瘤，也就是，川崎病的患儿可能主观上未及时进行治疗或因某些原因延误治疗，到达II期及以后才能伴有冠状动脉瘤（心脏彩超检查需冠脉直径4mm才叫冠状动脉瘤）；第二：冠状动脉瘤的存在需持续至急性发病后至少天或进行了针对冠状动脉瘤的手术治疗。如果患儿一直未接受，发生冠状动脉瘤的概率为15%~25%，而冠状动脉病变的死亡率约为2%~3%。冠状动脉瘤大多数于病后2年内自行消失，持续存在天的概率很大。而如果冠状动脉瘤导致了冠脉狭窄，引起心肌缺血，可能会进行冠脉介入手术或冠脉搭桥术。
考虑到实际情况，目前的孩子发生川崎病，只要不是误诊或漏诊，基本上都能及时得到治疗，及时进行了治疗的川崎病，一般情况下是达不到重疾险中约定的理赔条件的，而川崎病的治疗成本并不高，也就是，花不了多少钱，因此，确实也没有必要赔付几十上百万的保额，只有当川崎病达到上述比较严重的程度时，重疾险才会进行赔付，整体而言，对消费者和保险公司都是较为公道的。
参考文献：
[1]王卫平,孙锟,常立文.儿科学[M].北京：人民卫生出版社,:-.
[2]申昆玲,*国英.儿科学[M].北京：人民卫生出版社,:-.
作者：野猪乔治，彭元求，毕业于复旦大学，明亚保险经纪公司资深合伙人。目前服务于余个家庭，为客户成功理赔数十起。
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